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소상공인 이자환급 4분기 기간입니다. 4분기 이자환급 일정, 신청방법, 신청대상, 지원금, 절차 등을 알려드리겠습니다. 중소금융권에서는 5% 이상~7% 미만의 대출을 받은 자영업자와 소상공인의 이자 부담을 덜어주기 위해 금융비용 지원사업을 진행하고 있습니다.
이자를 1년 이상 납부한 것으로 확인되면 이자 환급 신청 후 오는 분기 환급 기간 동안 1년간 한꺼번에 환급받을 수 있습니다. 신청 기간 동안 신청하면 최대 150만 원의 이자 환급을 받을 수 있으니 꼭 신청하셔서 혜택 받으시기 바랍니다.
소상공인을 위한 이자 환급이란 무엇인가요?
중소금융권 소상공인 이자 환급은 고금리로 인한 소상공인의 경제적 부담을 덜어주기 위해 마련된 제도입니다.
이자 환급 지원 대상
▶ 지원 대상(차주)
• 대상은 ①12월 31일 현재 중소금융기관 대출을 받은 개인사업자 또는 법인 소기업이며, ②이자율이 5% 이상 7% 미만인 사업자입니다. [중소 금융기관: 농협, 새마을금고, 신용협동조합, 수협, 산림조합, 저축은행, 카드사, 캐피탈사]
▶ 지원대상(대출)
• '23.12.31 이전에 실행된 사업 대출(계약일 기준 없음)(개인 대출 제외)
📍하지만 다음과 같은 경우 지원을 받을 수 없습니다!
• 대출 유형: 주식 담보대출
• 사업자 업종: 부동산 임대업(6811개), 부동산 개발 및 공급업(6812개), 금융업(64개)
• 비영리사업자:단, 중소기업기본법 제2조에 따른 사회적 기업, 협동조합, 소비생활협동조합 등은 지원 대상에 포함
📍이자 지급 기간이 1년 이상 지급되었다는 점에 유의하시기 바랍니다. 환불을 신청하려면 해당 계좌에 대해 1년 동안 이자를 성실하게 지급한 기록이 필요하다는 점에 유의하시기 바랍니다.
▶ 이자 환급 지원 금액
• 이자 지원이 가능한 대출 금액은 최대 1억 원으로 제한됩니다 - 1인당 최대 150만 원 환불
• 지원 금액은 대출 잔액 X 대출 이자율 섹션에서 지원하는 이자율입니다
지원 대상 확인 및 신청
자체 점검을 통해 지원 대상 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다. 모든 체크리스트가 '예'에 해당하는 경우에만 신청 및 문의할 수 있습니다.
환급금 일정 및 지급 절차
▶ 환급금 지급 일정
• 환급금은 ①분기별로 지급됩니다.
• 신청이 승인된 소상공인은② 1년간 최대 150만 원 상당의 이자를 한꺼번에 받을 수 있습니다.
• ③4분기 환급금은 2025년 1월 7일부터 1월 14일 사이에 지급되며, ④대출자의 자동 이체 계좌로 입금됩니다
▶ 환급금 지급 절차
• 이자 환급을 신청한 후 금융 기관은 대출자가 ①1년 이상 이자를 납부했는지 확인합니다.
• 확인이 완료되면 환급은 ②대출자 명의의 계좌로 입금됩니다.
• 이 절차가 완료되면 차주에게 ③문자를 알려줍니다.
원리금 자동 이체 계좌가 차주 명의가 아닌 경우 별도의 계좌를 확인하여 해당 계좌에 입금하면 됩니다. 또한 다른 금융기관의 계좌를 통해 이자를 납부한 경우와 자동 이체 계좌를 거치지 않고 원리금을 납부한 경우에도 유의하시기 바랍니다.
이자 환급 신청 방법
①온라인 또는 ②오프라인에서 이자 환급을 신청할 수 있습니다. 신청 방법은 개인 사업자 및 법인 소기업에 따라 다르며, 거래 금융 기관의 상황에 따라 약간 다를 수 있습니다.
▶ 개인 사업자의 경우
• 온라인 신청
신용정보원 온라인 신청 시스템 홈페이지를 통해 신청할 수 있으며, 이 시스템을 이용하면 금융기관을 방문하지 않고도 쉽게 신청할 수 있습니다.
• 오프라인 신청
오프라인에서는 가까운 거래 금융기관을 ①직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 여러 금융기관에서 대출을 받더라도 한 금융기관에서 신청하면 신용정보원에서 ②대출자의 정보를 공유하고 ③모든 금융기관에서 환불이 이루어진다는 점에 유의하시기 바랍니다.
▶ 기업 중소기업의 경우
기업 중소기업은 중소기업 확인서를 제출해야 합니다. 이 서류는 ①중소기업 현황정보시스템 홈페이지에서 온라인으로 발급받을 수 있으며, 신청 시 휴무일 경우 해당 지역 ②중소벤처기업청에서 발급한 확인서를 제출하면 됩니다.
제출 서류
제출해야 할 서류는 신청하는 곳에 따라 조금씩 다르기 때문에 하나씩 확인해 보겠습니다.
▶ 개인 사업자의 경우:
• 온라인신청:
온라인으로 하면 준비할 문서가 없습니다.
• 오프라인 신청:
오프라인으로 금융기관을 방문하면 개인 사업자는 신분증을 준비하시면 됩니다.
▶법인 소기업의 경우:
①신분증, ②중소기업 확인서, ③사업자 등록증을 준비해야 합니다.
▶ 신청 시 주의 사항
신청하기 전에 해당 대출 계좌에 ①환불이 가능한지 미리 확인하는 것이 중요합니다. 특히 대출 계좌 중 하나가 ②1년 동안 이자를 지불하지 않은 경우 환불이 지연될 수 있습니다.
신청 과정에서 피싱 사기에 대해서도 주의해야 합니다. 금융 기관에서 보낸 안내 ①문자에는 링크가 포함되어 있지 않으며 ②개인 정보와 신분증이 필요하지 않으므로 주의하세요.
자주 묻는 질문
Q: '23.12.31에 발생한 대출도 지원 대상에 포함되어 있습니까?
A: 등록일(대출 실행일)이 23.12.31인 최대 사업자 대출이 지원 대상입니다
Q: 지원되는 사업자 대출 지원 유형에는 어떤 유형의 대출이 해당됩니까?
A: 지원 대상 대출 유형은 대부분 중도금 대출, 모기지 대출(부동산, 예금, 보증, 승용차, 상용차 등), 자동차 대출, 마이너스 대출*, 금융리스, 운영리스, 할부 등입니다
* 마이너스 대출의 '대출잔액'은 23년 12월 31일 기준 실행 금액이며, '1년 이자 지급 현황'은 금융기관의 신용거래 약관, 약정, 업무지침 등에 따라 각 금융기관의 12차 지급 현황을 기준으로 집중적으로 지급됩니다
※ 주식 모기지 대출(주식 대출) 및 개인 대출 제외
Q: 개인 대출로 취급되지만 사업 대출로 전환되거나 그 반대의 경우 적격입니까?
A: '23.12.31' 기준 계약에 따른 사업용 대출에 해당하는 대출은 '23.12.31' 기준 계약에 따른 개인 대출의 경우를 제외하고 지원 대상입니다
Q: 23.12.31일에 법인이 중견기업이었다가 신청 기간 동안 중소기업으로 전환되었다면, 아니면 그 반대였습니까?
A: 신청 시점에 중소기업임을 증명해야 신청할 수 있습니다
Q: 농어업인 사업자 면허는 없지만 사업자에 따라 취급되는 대출은 지원 대상에 포함됩니까?
A: 사업자 등록증이 없으면 신청할 수 없습니다
Q: 이자가 부분적으로 지급되더라도 일회성(또는 한 달) 지급으로 간주됩니까?
A: 약정된 이자를 전액 납부해야만 한 번의 납부금이 인식됩니다* * (예시) 약정 월 이자 10만 원 또는 5만 원만 지급 → 일회성 지급으로 간주 X
Q: 이자를 1년간 납부한 후 캐시백을 할 수 없는 경우, 이자를 미리 납부하면 캐시백을 할 수 있습니까?
A: 모든 대출 계좌가 "1년 이자 지급 요건"을 충족해야만 캐시백을 지급할 수 있으므로 한 계좌라도 1년 이자 지급 요건을 충족하지 못하면 이번 분기 내에 캐시백을 지급할 수 없습니다. 그러나 대출자가 이자를 미리 지불하고 모든 계좌가 1년 이자 지급 요건을 충족하는 경우 분기 내에 캐시백 지급이 가능합니다
Q: 연체 시 캐시백을 받을 수 없나요?
A: 12월 31일 현재 수익 손실이 발생하지 않았다면 연체 여부와 관계없이 캐시백 금액을 지급할 수 있습니다
Q: 모바일에서도 신청할 수 있나요?
A: 모바일을 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다
이자환급 신청절차 영상정보
▶ 연락처: 1811-8055
마무리
중소금융권 소상공인을 위한 이자 환급제도는 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 혜택을 제공하고 경제적 부담을 덜어주기 위해 노력하고 있습니다. 이번 4분기 신청은 10월 1일부터이므로 신청을 진행하여 환급을 받아보세요.